唐山7月1日前將啟用新版商業(yè)車險

我市7月1日前將啟用新版商業(yè)車險

三年不出險保費打六折

　　環(huán)渤海新聞網(wǎng)專稿 近日，《河北省深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革工作方案》公布。按照此方案，6月底前新版商業(yè)車險系統(tǒng)將正式切換上線。7月1日前，我市各財產(chǎn)保險公司將統(tǒng)一正式使用新的商業(yè)車險條款費率，原商業(yè)車險條款費率停止使用。目前，各保險公司都在忙著調(diào)試系統(tǒng)、培訓(xùn)人員，部分公司已提前推行新車險示范條款的部分內(nèi)容。新的商業(yè)車險會有哪些新變化？本報記者咨詢了多家險企和業(yè)界專家，為您解讀。
　　保費：出險越多保費越高，“高保低賠”時代終結(jié)
　　解讀：車主們最關(guān)心的是保費問題，改革實施后，保費是漲是降因車而異，主要取決于上年度出險情況，出險越多，保費越高；出險越少，保險越低。
　　中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司唐山中心支公司副總經(jīng)理王震說，當前影響保費的優(yōu)惠系數(shù)，主要為無賠款優(yōu)待系數(shù)。費改后新的無賠款優(yōu)待系數(shù)為：新車或上年度出險1次，保費不變；出險2次，保費上浮25%；出險3次，保費上浮50%；出險4次，保費上浮75%；出險5次及以上，保費翻一倍。比如你的新車商業(yè)險保費是4000元/年，如果當年出險達到2次，次年保費就會變成5000元；如果出險3次，次年保費就會變成6000元；如果出險4次，次年保費是7000元，出險達到5次，次年保費將達8000元。
　　當然，不出險的獎勵也很令人期待。方案規(guī)定，新車在上一年度沒出險，保費享85折優(yōu)惠；連續(xù)2年沒出險，保費享7折優(yōu)惠；連續(xù)3年沒出險，保費享6折優(yōu)惠。同樣的例子，新車商業(yè)險保費4000元/年，如果當年不出險，次年保費會變成3400元；兩年不出險，次年保費是2800元；三年不出險，次年保費會是2400元。
　　“從實用角度出發(fā)，車輛發(fā)生小剮蹭想報險時要先算算賬，維修成本與次年增加的保費相比哪個更便宜？如果維修成本更便宜，最好自行解決，就不要報保險公司了�！蓖跽鹫J為，新規(guī)定實施后，會督促車主遵守交通規(guī)則，安全行車，培養(yǎng)好的駕駛習(xí)慣，以盡量減少出險次數(shù)。
　　新車險還有一大亮點，就是按折舊后的車輛價格投保，這一規(guī)定不僅會讓車主省下一筆保費，更重要的是業(yè)界詬病多年的“高保低賠”將終結(jié)。
　　何謂“高保低賠”？簡單說就是保險公司在承保時按新車購置價確定車損險保額，而車險出險造成車輛全損時，卻要按照車輛的折舊價來賠付。此次車險改革條款明確，按折舊后的車輛價格來投保，比如你的新車購置價為20萬元，使用5年后很可能會折舊為10萬元，那車損險就按10萬元來交保費，若車輛發(fā)生全損時按照保險金額進行賠付。
　　另外，新車險條款的費率不僅與購車價格掛鉤，還將與車輛品牌掛鉤，比如同樣是20多萬元的價格，一輛奔馳A級車比一輛大眾汽車的保費要高出一大截，為啥？因為奔馳車比大眾車的“零整比”(具體車型的配件價格之和與整車銷售價格的比值，這個比值越高，車險的費率也就越高)要高，即奔馳的配件更貴，維修成本更高。
　　理賠：保單“即時生效”，“自家人被撞”也可申請賠付
　　解讀：新車險條款刪除了保險單中“次日零時生效”的約定，允許投保人在“零時起�！焙汀凹磿r生效”之間做出選擇，車主只要選擇“即時生效”，車輛就可馬上納入車險保障。
　　中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司唐山中心支公司的理賠人員介紹，“即時生效”受益最多的還是盜搶險。按以前多數(shù)保險公司的規(guī)定，盜搶險的保險責(zé)任“自被保險車輛領(lǐng)取正式號牌之日開始”，即臨時牌照不納入保障。新條款實施后，將不再區(qū)分臨時牌照與正式牌照，只要車主選擇“即時生效”，盜搶險責(zé)任即生效。
　　新條款還擴大了保險責(zé)任的范圍，將第三者責(zé)任險中“被保險人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入了承保范圍，也就是說，開車撞了自家人也可以獲賠了。而此前，“被保險人的家庭成員”被歸入保險免責(zé)范圍內(nèi)。
　　索賠：車損險可“代位求償”，無法找到第三方的，買“特約險”可賠付
　　解讀：車被撞了，怎么索賠？按以前的程序，被撞的車主只能向責(zé)任方索賠，再由責(zé)任方向責(zé)任方的保險公司索賠，如果責(zé)任方拒絕賠償，被撞的車主會很無奈。新車險條款實施后，又多了新方法：責(zé)任方不肯賠償，被撞的車主可以直接向自己的保險公司索賠，即保險公司先行賠付，然后再向?qū)Ψ阶穬�。業(yè)內(nèi)人士將這一索賠方式稱為“代位求償”。
　　專業(yè)人士解釋說，車險改革后的索賠方式有三種：一是向責(zé)任方索賠；二是向責(zé)任方保險公司索賠；三是向自己的保險公司申請先行賠付并交由他們向責(zé)任方追償。
　　另外，愛車放在路邊被刮傷，卻找不到肇事者，向保險公司報險后，只能賠70%，另外的30%屬免賠范圍。這是很多車主遭遇過的郁悶事。車險改革后，找不到第三方也可以全額索賠了，只要你投保了“無法找到第三方特約險”，這是車險改革時推出的附加險種，專門保障找不到第三方的車輛事故。
　　據(jù)保監(jiān)會的統(tǒng)計，在首批試點地區(qū)，新推出的“無法找到第三方特約險”已成為除“不計免賠險”“玻璃單獨破碎險”之外投保率最高的附加險。
　　記者 王雪 漫